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理財就是對財富實行科學管理，以實現最終的目標，因此可以簡單概括為：客觀分析自己目前的財務狀況，設定合理的財務目標，在現狀和目標中搭起實現它的路徑，從現狀出發，實現未來的目標。投資者可以自主投資，也可以選擇專家理財。作為專家理財的代表，基金是一個不錯的投資渠道，尤其是開放式基金。長期投資基金可能是實現資金保值、增值的最佳途徑之一。
2006年，開放式股票型基金年收益率為121.4%，隨之而來的，是投資者投資熱情的日益高漲，據統計，2006年全年新增A股投資者開戶數達513萬，而新增基金開戶數突破了700萬戶，創下了歷年之最。但是，值得警醒的是，作為一種長期理財工具，基金2006年呈現的高收益率現象不可能持續。投資者應抱著一個比較理性的預期來投資基金。
合理的基金投資收益預期
目前，投資國內開放式基金獲取10%的收益，或者超越銀行定期存款三倍以上的收益是較為科學合理的預期。在美國，以S&P500指數為例，自1976年以來的30年間，其平均每年的收益率為12.23%。而在我國，以股票型基金這五年的收益為例，2006年上證綜指上漲128.7%，基金收益118.52%；2005年上證綜指下跌8.84%，基金收益3.55%；2004年上證綜指下跌16.52%，基金收益-0.17%；2003年上證綜指上漲13.42%，基金收益18.94%。因此，在看到2006年超額基金回報的同時，也應看到2004年曾經的年度虧損。
選擇適合自己的基金產品 依據基金的投資對象不同將基金分為4個基本類型：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場基金，從股票型基金、混合型基金、債券基金、貨幣市場基金收益依次從高到低，風險也依次從高到低。投資者應當根據自身風險承受能力選擇適合自己的基金產品或產品組合。對于投資者而言，沒有最好的理財方案和理財產品，只有適合自己的理財方案和理財產品。
選擇定期定額投資
基金定期定額投資方式是一種借鑒了保險“分期投保、長期受益”的模式，是指投資人在每個月固定的日期(例如每月10日)，將固定的資金(例如500元)投資到固定的基金上的一種投資方式。定期買入定額、不同份額數的基金，當基金凈值上漲的時候，買到的基金份額數較少，當凈值下跌時，所買到的份額數則較多，這樣一來，“上漲買少，下跌買多”，長期下來就可以有效地攤低成本。
進行定期定額投資，首先應設定理財目標。每個月可以定時扣款500元或1000元(視基金公司的進入門檻及個人具體情況自由選擇)，凈值高時買進的份額數少，凈值低時買進的份額數多，這樣可分散進場時間。這種平均成本法最適合籌措退休基金或子女教育基金等。
其次宜盡早開始。一般投資時間越長，復利效果越明顯，累積的財富也越多，因此盡早結束“月光族”生活，開始定期定額計劃，可以更早實現夢想。
最后要持之以恒。長期投資是定期定額積累財富最重要的原則，這種方式最好要持續3年以上，才能得到好的效果，并且長期投資更能發揮定期定額的復利效果。
巧用基金轉換
正確使用基金轉換，可以在風險和安全資產之間流動，游刃有余。2006年，基金市場實現了飛躍的發展。與此同時，基金市場還產生了一個現象，即貨幣市場基金發生了大挪移，很多投資者將貨幣市場基金轉換成了股票型基金。又如，在2007年1月上證指數幾近創下3000點高位的時候，一部分投資者將股票型基金暫時轉換為貨幣市場基金，以規避風險。事實證明，基金轉換可以分享市場成長，又可回避市場風險，是一種較好的投資方式。
(巨田基金管理公司)
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