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　　2016年馬上就要進入最后一個月了，你的錢袋子還好嗎?12月起，一大波銀行新規將要實施，很有可能繼續影響你的錢袋子。

　　同一銀行一人只能有一個I類賬戶

　　你手頭有多少張銀行卡?現在都還在用嗎?個人銀行賬戶分類管理制度將在12月1日正式實施，新的規定中，個人在同一家銀行開立借記卡賬戶，只能開一個I類戶，如果已有I類戶，再開戶只能是II類、III類賬戶。

　　I類賬戶，是三個類別中功能最全的，可以進行存款、取款、購買投資理財產品以及轉賬、匯款、消費和繳費等。目前大部分銀行在營業網點為客戶開立的具有實體介質的賬戶，例如借記卡和存折等，均為Ⅰ類戶。

　　II類賬戶相當于可以用于日常稍大的開支，或者買理財、周轉投資金，可以通過電子渠道開通，也可以有實體銀行卡片。這一類賬戶日累計限額合計為1萬元，也就是一天最多用這個賬戶消費1萬元，年累計限額合計為20萬元。

　　III類賬戶僅有電子賬戶，賬戶余額不能超過1000元，只能用于小額支付和日常繳費。日累計限額合計為5000元，年累計限額合計10萬元。

　　此前，一個人在同一家銀行是可以辦理4張借記卡的，多出的銀行卡怎么處理?不用擔心，這些銀行卡不會被強制取消，不過銀行的工作人員也會慢慢引導用戶撤銷或者合并。

　　同行取現轉賬免異地手續費

　　每個人在一家銀行只能開設一個Ⅰ類賬戶，對于一些因為出差或者經常往返于各地的人來說，會增加不少取現、轉賬等業務手續費的支出，新規施行后，同行異地存取款、轉賬等手續費有調整嗎?

　　新規中同樣有規定，銀行對本銀行行內異地存取現、轉賬等業務，收取異地手續費的，應當在三個月內實現免費。新規是9月30日發布的。也就是說，銀行對本銀行行內異地存取現、轉賬等業務，最遲到2017年1月1日左右取消手續費，也有可能在12月提前實現。

　　不過，值得注意的是，目前取消手續費只針對同行，異地跨行存取等業務依舊要收取一定費用。

　　半年無交易，賬戶暫停非柜面業務

　　在此次央行下發的新規中，還有這樣一條規定，銀行和支付機構應當加強賬戶交易活動監測，對開戶之日起6個月內無交易記錄的賬戶，銀行應當暫停其非柜面業務，支付機構應當暫停其所有業務，銀行和支付機構向單位和個人重新核實身份后，可以恢復其業務。

　　業內人士認為，這項規定主要是為了防止不法分子利用多個賬戶進行電信詐騙。根據公安部門的反映，正常情況下，個人開戶后一般會立即啟用，但不法分子在大量收購賬戶、假冒開戶后，一些賬戶不會馬上啟用。因此，長期不用賬戶應作為異常情況引起高度關注。

　　央行同樣要求個銀行嚴格聯系電話號碼與身份證件號碼的對應關系。銀行和支付機構應當建立聯系電話號碼與個人身份證件號碼的一一對應關系，對多人使用同一聯系電話號碼開立和使用賬戶的情況進行排查清理，聯系相關當事人進行確認。對于無法證明合理性的，應當對相關銀行賬戶暫停非柜面業務，支付賬戶暫停所有業務。

　　個人ATM轉賬有“后悔藥”，24小時之內能撤銷

　　12月1日起，除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過自助柜員機(含其他具有存取款功能的自助設備，下同)轉賬的，發卡行在受理24小時后辦理資金轉賬。在發卡行受理后24小時內，個人可以向發卡行申請撤銷轉賬。公安部門反映，電信詐騙中，近半受害人是通過ATM機向詐騙賬戶轉賬的，而受害人大多在完成轉賬后的較短時間內會意識到上當受騙，但資金已經轉出，并被不法分子立即轉移。24小時內可以申請撤銷，可最大限度阻斷詐騙分子誘導受害人進行資金轉賬和贓款變現。

　　而銀行和支付機構與客戶需事先約定支付限額和筆數。超過限額和筆數的，銀行賬戶轉賬應當到銀行柜臺辦理，支付賬戶則不得辦理。

　　此外，除向本人同行銀行賬戶轉賬外，銀行為個人辦理非柜面轉賬業務，單日累計金額超過5萬元的，應當采用數字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。單位、個人銀行賬戶非柜面轉賬日累計分別超過100萬元、30萬元的，銀行應當進行大額交易提醒，單位和個人確認后方可轉賬。

　　楊凡、穆楠

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