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財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需防誤區(qū)
來(lái)源： 大眾網(wǎng)－大眾日?qǐng)?bào)
2003-11-26
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隨著物質(zhì)財(cái)富的豐裕，人們“居安思危”的意識(shí)明顯增強(qiáng)，財(cái)產(chǎn)
保險(xiǎn)日益受到社會(huì)公眾的關(guān)注。由于對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)了解程度的制約，保
險(xiǎn)理財(cái)專家建議，人們?cè)谌粘Ｘ?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行為中，還需提防以下誤區(qū)。
誤區(qū)一：不仔細(xì)閱讀條款，人云亦云。保險(xiǎn)合同是格式合同，條
款都是保險(xiǎn)公司單方制定的，其中引用專業(yè)術(shù)語(yǔ)較多。如果投保人只
是根據(jù)自己的需要，順著保險(xiǎn)從業(yè)人員的引導(dǎo)，從大的方面選擇投保
險(xiǎn)種，而對(duì)條款中列明的可保財(cái)產(chǎn)、不保財(cái)產(chǎn)、保險(xiǎn)責(zé)任、權(quán)利義務(wù)
等內(nèi)容不去認(rèn)真閱讀分析，等出現(xiàn)意外或索賠時(shí)，常常因本人的愿望
得不到滿足而發(fā)生糾紛，形成“婆說(shuō)婆有理，公說(shuō)公有理”的狀況。
誤區(qū)二：投保不足額。有些保戶為了省保險(xiǎn)費(fèi)，在投保時(shí)，僅投
保財(cái)產(chǎn)價(jià)值的一部分。這種貌似“精明”的選擇，卻極易在財(cái)產(chǎn)出險(xiǎn)
后鑄成大錯(cuò)。因?yàn)楦鶕?jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款規(guī)定，對(duì)“不足額投保的財(cái)產(chǎn)”
按保險(xiǎn)金額與財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值的比例進(jìn)行賠償。
誤區(qū)三：超額投保。在保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值是兩個(gè)不同
的概念。保險(xiǎn)公司在定損時(shí)，是按財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和損失程度確定賠
償金額。超過(guò)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額，超過(guò)部分是無(wú)效投保，多
繳了保險(xiǎn)費(fèi)，是不必要的浪費(fèi)。
誤區(qū)四：標(biāo)的發(fā)生變化后不辦理變更手續(xù)。保險(xiǎn)公司承擔(dān)的是保
險(xiǎn)標(biāo)的隨時(shí)可能遭遇風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，因此，對(duì)涉及保險(xiǎn)標(biāo)的相
關(guān)內(nèi)容具有密切的利害關(guān)系。對(duì)于合同內(nèi)容的變更，投保人必須征得
保險(xiǎn)公司的審核同意，簽發(fā)批單或?qū)υ芜M(jìn)行批注后才產(chǎn)生法律效
力。
誤區(qū)五：災(zāi)害事故造成的損失都要求保險(xiǎn)公司包下來(lái)。保險(xiǎn)不是
“包險(xiǎn)”，能否獲得保險(xiǎn)公司的賠償，一要看遭受損失的標(biāo)的是不是
在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)，二要看造成損失的原因是否在保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)。
誤區(qū)六：保了險(xiǎn)，投保人便可高枕無(wú)憂。有不少投保人認(rèn)為，保
了險(xiǎn)危險(xiǎn)都交給保險(xiǎn)公司了。其實(shí)不然。根據(jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同規(guī)定，參
加保險(xiǎn)的人有維護(hù)財(cái)產(chǎn)安全的義務(wù)，比如一旦發(fā)生自然災(zāi)害或意外事
故，要迅速采取積極有效的施救措施，將財(cái)產(chǎn)損失程度降低到最低限
度。
誤區(qū)七：放棄對(duì)第三方的追償權(quán)利。有些財(cái)產(chǎn)損失是由于第三方
的原因造成的，對(duì)于這部分損失，保險(xiǎn)公司可以先予以賠償，然后再
代投保人向第三方追償。有些投保人以為獲得了保險(xiǎn)公司的賠償，如
何向第三方追償便是保險(xiǎn)公司的事，與己無(wú)關(guān)，其實(shí)這種觀點(diǎn)是錯(cuò)誤
的。
□ 金容
編輯：余梁
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