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　　近日，山東省政府原則上批復同意，青島平度市等13個縣(市、區)開展農村承包土地的經營權和農民住房財產權(以下簡稱“兩權”)抵押貸款試點工作。這意味著，山東將暫停實施《物權法》、《擔保法》關于集體所有的宅基地使用權、集體所有的耕地使用權不得抵押的規定。

　　近日，山東省政府批復中國人民銀行濟南分行《關于批準山東省“兩權”抵押貸款試點縣(市、區)試點實施方案的請示》。

　　原則同意平度市、沂源縣、棗莊市臺兒莊區、滕州市、東營市河口區、青州市、壽光市、汶上縣、肥城市、樂陵市、武城縣、沂南縣、莘縣等13個縣(市、區)“兩權”抵押貸款試點實施方案，由中國人民銀行濟南分行會同省直有關部門按照職責分工，指導各試點縣(市、區)認真組織實施。

　　“兩權”抵押試點是黨的十八屆三中全會提出的明確任務，是我國農村土地制度改革和農村金融體制改革的重要制度創新。根據我國相關法律的規定，城市居民可以用房產作抵押向銀行貸款。但農村居民卻無法用土地承包經營權、宅基地使用權等為抵押，向銀行貸款。有資料顯示，我國農村可流轉的耕地價值約40萬億元，宅基地價值約40萬億元，是一筆沉睡中的巨額資產。

　　2015年12月27日，十二屆全國人大常委會第十八次會議決定，授權國務院在232個試點縣，暫時調整實施《物權法》、《擔保法》關于集體所有的耕地使用權不得抵押的規定;在59個試點縣暫時調整實施《物權法》、《擔保法》關于集體所有的宅基地使用權不得抵押的規定。

　　今年3月，央行會同相關部門聯合印發《農村承包土地的經營權抵押貸款試點暫行辦法》和《農民住房財產權抵押貸款試點暫行辦法》(下稱“兩個辦法”)。

　　“兩個辦法”強調，銀行業金融機構應合理自主確定貸款抵押率、額度、期限、利率，簡化貸款手續，加強貸款風險控制。要求借款人獲得的“兩權”抵押貸款應主要用于農業生產經營等貸款人認可的合法用途。試點地區政府要扎實推進確權登記頒證、流轉交易平臺搭建、價值評估、抵押物處置等配套工作，為農村“兩權”抵押貸款試點提供基礎支持。政府相關部門要加強協調合作，靠實職責分工，扎實做好試點組織實施、跟蹤指導和評估總結。

　　“兩個辦法”要求，試點要依法穩妥規范推進，保障農民的合法權益。《農村承包土地的經營權抵押貸款試點暫行辦法》要求堅持不改變公有制性質、不突破耕地紅線、不層層下達規模指標，用于抵押的承包土地沒有權屬爭議，且不能超過農民承包土地的剩余年限。《農民住房財產權抵押貸款試點暫行辦法》明確借款人要有其他長期穩定居住場所，并獲得集體經濟組織書面同意，金融機構處置抵押物時要采取多種方式，并保證農民基本居住權。“兩個辦法”均鼓勵地方政府部門通過貼息、風險補償基金、擔保公司擔保等多種方式，建立貸款風險補償及緩釋機制，保證試點平穩運行。

　　基于上述決定和辦法，近日山東省政府在批復中強調，各試點縣(市、區)政府要堅持依法有序、自主自愿、穩妥推進、風險可控的原則，完善確權登記頒證、流轉交易平臺搭建、涉農資產評估、風險緩釋及補償、抵押物處置等配套機制，建立工作責任制，扎實推進“兩權”抵押貸款試點工作。中國人民銀行濟南分行要會同省直有關部門定期督導試點縣(市、區)“兩權”抵押貸款業務開展情況，及時研究協調解決試點工作過程中出現的困難和問題，確保試點工作平穩有序進行。

　　官方解讀：

　　如何保障農民權益?

　　在尊重農民意愿前提下開展

　　央行有關負責人表示，黨中央、國務院多次強調農村土地制度相關改革要在保護農民合法權益、尊重農民意愿的前提下開展。為保護農戶的合法權益、防范試點潛在風險，指導意見提出了四個方面的要求：

　　一是明確“兩權”抵押貸款由農戶、家庭農場、農民合作社等農業經營主體自愿申請，保證農民群眾成為真正的知情者、參與者和受益者。

　　二是強調要堅守土地公有制性質不改變、耕地紅線不突破、農民利益不受損的底線。

　　三是強調要支持農業適度規模經營，鼓勵對經營規模適度的農業經營主體發放貸款。

　　四是要求試點地區政府采取利息補貼、發展政府支持的擔保公司、利用農村土地產權交易平臺提供擔保、設立風險補償基金等方式，建立“兩權”抵押貸款風險緩釋及補償機制。